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【基民故事】基龄也是财富

2019/9/7 6:31:00来源:魅力营口网
刘叔今年68岁,已经退休多年了。但此前一直是银行的忠实客户,当了几十年的储户,算不上贫穷,但也没有富裕起来。毕竟近几年来,银行存款利息很低,加上前几年还征收利息税,加上不断上涨的物价,存款暴富是不可能的。尽管刘叔也知道存在银行的钱在不断缩水,但由于投资意识不强,思想保守,也一直没有涉足证券市场,投资股票、基金什么的。
但在2009年上半年他开始投资基金了。当初投资时,考虑到金融危机刚过,国家又实行宽松的货币政策,并加大了对基础设施的投入,推出了四万亿元的经济刺激政策。正是在这样的大背景下,刘叔才开始认识和了解基金,算是投资基金上的一位新兵。
正是抱着初生牛犊不怕虎的精神,加上良好的市场环境,2009年一开始投资基金,刘叔就来了个开门红。但毕竟没有一定的投资经验,也没有经历过证券市场的涨跌变化。2009年下半年,尤其是2010年以来,刘叔不断地加大资金投入,但行情并不是像想像的那样一直上涨。原因是:一、国外市场仍不稳定;二、国内经济复苏的基础并不夯实,各种不确定因素仍然存在。而小张尽管才30岁,但已经有10年的投资基金的经历了。可以说,自上个世纪九十年代末就开始涉足证券市场的他,很早就开始接触并投资开放式基金。在投资基金方面算是“老江湖”了。
前一段时间,刘叔找到小张,专门拜师学艺,请教如何解套。作为晚辈,这让小张有点受宠若惊。刚到小张家,小张的爸爸感到有点纳闷。刘叔这么大年龄的老人还向晚辈学招,真有点不可思议。心里还在揣摩:“这小子也真是不知天高地厚,刘叔人生经历可谓丰富,走过的路也比小张见过的长。”尽管小张的爸这样想。但小张还真是支起了当教员的招式,使小张的爸很为小张的表现不满。但当谈到基金产品投资时,刘叔的一句话,使小张的爸彻底明白了。刘叔说:“和小张比起来,我只是生理上的年龄比小张大,但投资基金上的年龄可比小张差远了,上门拜师求艺,是必然的嘛!”
小张也不客气地接了下句:“投资基金还真是要讲究点资历,也就是基龄。”小张说:“首先,要选一只实验基。即通过投资货币市场基金,练练手,感受一下投资的乐趣。可以说,货币市场基金作为准储蓄,无申购赎回费,进出便利,有利于培养投资者的投资观念和意识,使自己适应投资的习惯。同时,也避免一招不慎,造成亏损后而丧失信心。其次,选一只保本基。作为投资者,都有惜于亏本的想法。但保本型基金的特点,就是在持有期内保证本金安全。这样,亏损和盈利就靠基金管理人管理能力和市场环境了。这时,投资者就可以减少一层本金亏损的负担,有效保护了本金安全。一般时间为3年。花一些时间观察基金表现,做一次全面的体验和尝试,而不断积累基金投资的知识和经验,还是蛮值的。第三,选一只指基。这类基金属于被动投资,复制指数。看似是投资一只基金,其实是投资国内的经济。因为证券市场是经济的晴雨表。只要国内经济长期趋势向好,指数型基金的表现也不会差。最后,选一只股基。这是一只高风险高收益的基金产品,但要结合自己的年龄进行适度的调减比例。按照100—年龄的办法,应当是年龄越大,投资此基金的比例应当越小。这也是鼓励年轻人多配置股票型基金的主要原因。”
听了小张的一席话,两位老人真是佩服得五体投地。刘叔听得是聚精会神,过于专注,连泡上的茶也忘了喝了。

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